【自願醫保計劃】長者投保報價關鍵指南
不少長者都在關注如何在退休後獲得穩定且高效的健康保障。透過合資格的自願醫保計劃，不論是60歲還是70歲，皆可獲得門診、住院甚至癌症治療等醫療費用的實報實銷保障。若正在尋找一個既具彈性又具性價比的方案，這篇內容將為您提供深入解析與比對。
自願醫保與危疾保險有何不同？
自願醫保以報銷方式支援醫療開支，包括住院費、手術、診金、膳食等項目，投保人只需提供醫療單據即可申請理賠。而危疾保險則針對如癌症、心臟病等特定疾病提供一次性現金賠償，用途不限，靈活度高，但不涵蓋一般醫療費用。若希望兼顧日常與重大疾病風險，自願醫保是不可忽視的基礎配置。
常見自願醫保計劃比對
1. Bupa Hero VHIS Plan（保柏）
- 月供：低至 HK$136
- 特色：
- 投保即生效，無等候期
- 含門診及住院保障
- 癌症治療費用可獲全額賠償
- 可選擇免找數服務
- 包含年度健康檢查
2. AIA Flexi VHIS Plan（友邦保險）
- 月供：約 HK$450 起
- 保障額：每年最高 HK$2,500,000
- 特色：
- 提供住院津貼與重疾附加保障
- 不設體檢要求，長者適用
- 可全額賠償合資格醫療費用
3. AXA WiseGuard Medical Insurance（安盛保險）
- 月供：約 HK$139 起
- 保障額：每年最高 HK$1,800,000
- 特色：
- 最高可享 HK$8,000 稅務扣減
- 專科門診及日間手術全面涵蓋
- 無年度及終身保障上限
長者醫療券支援
年滿65歲、持有效香港身份證者可申請醫療券，每年可獲 HK$2,000，用於支付私營基層醫療服務。未使用金額可累積至 HK$8,000，金額將於每年1月1日自動發放，無使用期限限制。
自願醫保五大優點
- 保證續保至100歲（實際年齡）
- 涵蓋未知的已有病症
- 訂明診斷成像檢測費用保障（MRI、CT、PET）
- 保障日間手術與癌症非手術治療
- 提供稅務扣除空間，最高 HK$8,000
不同年齡段的投保建議
| 年齡段 | 出生年份 | 保障重點 | 保費建議 | 策略建議 |
|---|---|---|---|---|
| 18-29歲 | 1996–2007 | 預防醫療、健身諮詢、心理健康 | 保費最低 | 建立基礎保障，附加健康服務 |
| 30-49歲 | 1976–1995 | 慢性病管理、健康檢查、重疾保障 | 保費適中 | 配合家庭責任設計保單內容 |
| 50-64歲 | 1961–1975 | 心血管、糖尿病、老年病支援 | 保費偏高 | 添加老年照護選項與慢病涵蓋 |
| 65歲以上 | 1960年前 | 長期照護、復康、特殊疾病保障 | 保費最高 | 搭配護理險、關注續保條款 |
投保前需留意事項
1. 保障限額是否充足
標準VHIS每年限額為HK$420,000，如需更高保障可考慮如FWD的vPrime計劃，年度限額達HK$12,500,000，適合高醫療需求者。
2. 保障範圍是否符合個人情況
若標準計劃未能涵蓋特定疾病或復康需要，可考慮升級至靈活計劃，涵蓋中風、精神疾病等額外保障。
結語
選擇合適的自願醫保計劃，不僅有助控制醫療開支，更能為60歲以上長者提供穩定、持續的健康支援。無論是70歲退休人士，或是剛步入長者行列的60歲群體，及早了解投保細節，確保享有全面保障，才是長遠健康之道。